El error más costoso: Dejar dinero en la mesa
Una cuenta 401(k) es la herramienta número uno de creación de riqueza en Estados Unidos. El dinero que aportas se deduce de tus impuestos automáticamente cada quincena, por lo que duele menos ahorrarlo. Sin embargo, el verdadero tesoro es el Employer Match.
Cómo funciona el Empate del Empleador (Match)
Muchas compañías ofrecen una política que dice: "Igualaremos cada dólar que pongas en tu 401k, hasta un 5% de tu salario". Si tú decides aportar un 0%, la empresa aporta 0%. Si aportas el 5%, la empresa te regala otro 5%. Es un retorno de inversión garantizado del 100% el mismo día que depositas el dinero. Nunca debes aportar menos del mínimo necesario para conseguir el 'Match' completo.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
El dinero que tú aportaste siempre es 100% tuyo (Fully Vested). El dinero que aportó la compañía dependerá de su política de "Vesting" (usualmente se hace tuyo después de laborar ahí 2 o 3 años). Cuando dejas la empresa, lo más recomendable es transferir ese dinero (Rollover) a un Individual Retirement Account (IRA) en Vanguard o Fidelity para no pagar impuestos y tener control total sobre tus inversiones.
El IRS penaliza fuertemente a quienes rompen la "hucha" antes de los 59 años y medio. Si retiras efectivo anticipadamente, tendrás que pagar el impuesto sobre la renta normal sobre ese dinero, MÁS una multa adicional del 10% impuesta por el gobierno. Si necesitas liquidez urgente, algunos planes 401(k) te permiten pedir un préstamo sobre tus propios fondos, el cual debes devolver con intereses (a tu propia cuenta).