El Préstamo más peligroso para los negocios
Los Merchant Cash Advances (MCA) son promocionados como "dinero rápido y fácil sin checar buró de crédito". Sin embargo, no son legalmente préstamos, por lo que no están regulados por las leyes de usura estatales. Esto permite a las financieras cobrar el equivalente a tasas de interés de tarjeta de crédito multiplicadas por cinco.
El engaño del "Factor Rate"
Las compañías de MCA te dirán: "Te prestamos $50,000. Nuestro Factor Rate es 1.30. Solo debes devolver $65,000." Muchos dueños de negocio piensan que esto es un interés del 30%. ¡Mentira! Como el préstamo lo pagas de manera diaria o semanal y el contrato termina en 6 meses (no en un año), la magia oscura del interés compuesto hace que el Costo Anual Total (APR) de esa transacción supere el 100% o 150%. Esto asfixia el flujo de caja del negocio hasta la quiebra.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Es un adelanto de dinero rápido donde la compañía financiera compra el derecho de recibir un porcentaje de tus ventas futuras (tarjetas de crédito) a cambio de inyectarte efectivo hoy. No requiere colateral físico ni puntaje crediticio alto.
El prestamista conectará su plataforma a tu pasarela de pagos (Stripe, Square) o a tu cuenta de cheques. Todos los días laborales, extraerán automáticamente un monto fijo o un porcentaje de tus ventas (Holdback) hasta saldar la deuda total. Esto seca las reservas de nómina de las pequeñas empresas.
Los asesores financieros recomiendan aplicar inmediatamente a un préstamo tradicional a término o un Préstamo SBA respaldado por el gobierno para "Consolidar Deuda Comercial". Al conseguir un préstamo con un 10% anual, pagas el MCA de golpe, reduciendo tus cobros diarios a una cuota mensual manejable.