El Truco Psicológico de los Bancos
Entender la diferencia entre APR y APY te protegerá de las estrategias de marketing de los bancos. Ambas miden el interés, pero cuentan historias completamente diferentes debido a una fuerza matemática: La Capitalización.
Para Préstamos: Fíjate en el APR
Cuando el banco te vende una tarjeta de crédito o una hipoteca, te mostrará el APR en letras gigantes. Lo hacen porque el APR es una tasa "simple" y matemáticamente siempre será más baja que el APY. Te hace creer que tu deuda será barata. Sin embargo, ellos te cobrarán basándose en el APY.
Para Inversiones: Fíjate en el APY
Cuando el banco quiere que metas tu dinero en sus cuentas de ahorro (HYSA o Plazos Fijos), harán lo contrario. Te mostrarán el APY en letras gigantes. Lo hacen porque el APY incluye la ganancia que se genera de los "intereses sobre intereses" durante el año, haciendo que la oferta se vea mucho más atractiva y alta.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Si depositas $10,000 al 5% APR con capitalización anual, al final del año tendrás $10,500. Pero si esa misma cuenta capitaliza diariamente, cada día ganas una fracción de interés que se suma al total, y al día siguiente ganas interés sobre ese nuevo total. Al final del año, tendrás $10,512.67 (un APY efectivo de 5.12%). ¡Es dinero gratis generado por las matemáticas!
Debes leer el contrato o los Términos y Condiciones. Hoy en día, casi todas las Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento (High-Yield Savings Accounts) capitalizan de forma diaria y te depositan el dinero consolidado el día 1 de cada mes.