Todo lo que debes saber sobre los Costos de Cierre
Uno de los errores más comunes de los compradores de vivienda primerizos es ahorrar únicamente para el enganche (down payment) y olvidar los costos de cierre (Closing Costs). Estos gastos sorpresa pueden descarrilar la compra de una casa en el último minuto si no estás preparado financieramente.
¿Qué incluyen exactamente los costos de cierre?
Los costos de cierre no son una tarifa única, sino un grupo de varios cargos de diferentes entidades que participan en la transacción inmobiliaria. Generalmente incluyen:
- Tarifas del Prestamista (Lender Fees): Cargos por originación del préstamo, procesamiento, underwriting (suscripción) y puntos de descuento (discount points) para bajar tu tasa de interés.
- Cargos de Propiedad: El avalúo (Appraisal) para confirmar el valor de la casa y la inspección de la propiedad.
- Servicios de Título (Title Services): Búsqueda del historial de la propiedad para asegurar que no haya embargos, y el seguro de título para el banco y el comprador.
- Cuentas de Depósito en Garantía (Escrow / Prepaids): Pago adelantado de impuestos a la propiedad (Property Taxes) y seguro de vivienda (Homeowners Insurance).
¿Quién paga los costos de cierre?
Tanto el comprador como el vendedor tienen costos de cierre. Generalmente, el comprador paga la mayor parte (entre el 2% y el 5% del precio del préstamo). El vendedor suele pagar las comisiones de los agentes de bienes raíces y los impuestos de transferencia del título.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¡Sí! Mientras que ciertos cargos de terceros (como los impuestos gubernamentales y el avalúo) son fijos, puedes buscar diferentes prestamistas para comparar las "Lender Fees". Además, en un mercado favorable para el comprador, puedes pedir "Seller Concessions", donde el vendedor acepta pagar una parte de tus costos de cierre para cerrar el trato.
Es un documento estandarizado de tres páginas que el banco debe entregarte por ley tres días hábiles después de que solicitas una hipoteca. Este documento desglosa exactamente cuáles serán tus costos de cierre estimados para que no haya sorpresas el día de la firma.