La trampa financiera del "Trade-In"
Estar "Upside Down" (Boca abajo) o tener equidad negativa significa que tu deuda en el banco es mayor que el valor del vehículo. Esto sucede frecuentemente cuando los prestamistas aprueban créditos a 72 o 84 meses; el auto pierde valor (depreciación) mucho más rápido de lo que tú pagas el capital principal.
Cómo los concesionarios ocultan la deuda
Cuando llevas tu auto viejo para darlo como enganche de uno nuevo, el vendedor te dirá "No te preocupes, nosotros nos encargamos de tu deuda actual". Esto es una verdad a medias. El concesionario paga la deuda al banco para liberar el título, pero agarra esa diferencia negativa y la suma al precio del auto nuevo (lo que en inglés se llama "Rolling over negative equity"). Entrarás a tu nuevo préstamo arrastrando una mochila de deudas pasadas, garantizando que el nuevo auto nazca con equidad negativa desde el Día 1.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Tener equidad negativa o estar "Underwater" significa que el saldo de liquidación (Payoff) que debes a tu banco es estrictamente mayor que el valor de retoma (Trade-In Value) que el mercado está dispuesto a pagar por el coche.
La deuda no se borra. La diferencia entre lo que debías y lo que te ofrecieron por el auto se sumará al capital principal del nuevo vehículo. Por ejemplo, si tenías $5,000 de equidad negativa y compras un auto de $30,000, el banco te hará un préstamo inicial de $35,000.
La opción financieramente más inteligente es conservar tu vehículo actual y hacer pagos agresivos extra directo al capital principal hasta nivelar la balanza. Si debes venderlo obligatoriamente, venderlo a un tercero (Private Party) siempre te dará miles de dólares más que entregarlo al concesionario.