¿Qué es una Escalera de CD (CD Ladder)?
Los Certificados de Depósito (CDs) bancarios son de las inversiones más seguras del mundo porque están respaldados por el gobierno (FDIC). La regla de los bancos es simple: "Si te comprometes a dejar el dinero con nosotros por más tiempo, te pagamos una tasa de interés más alta."
El problema es que, si depositas todos tus ahorros en un CD a 5 años y tienes una emergencia en el año 2, el banco te cobrará fuertes penalizaciones por retiro anticipado. La "Escalera de CD" resuelve este problema.
Cómo funciona el "Hack" de Liquidez
En lugar de poner $50,000 en un solo certificado, lo divides en cinco bloques de $10,000. Abres un CD de 1 año, otro de 2, otro de 3, otro de 4 y otro de 5 años. De esta forma, cada año se vencerá un certificado, dándote acceso a dinero en efectivo sin multas. Si no necesitas usar el dinero ese año, simplemente agarras esos $10,000 más sus intereses, y abres un nuevo CD a 5 años. Eventualmente, tendrás cinco CDs a 5 años (ganando la tasa más alta posible), pero con uno venciendo cada 12 meses.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Los bancos cobran una 'Penalización por Retiro Anticipado' (Early Withdrawal Penalty). Dependiendo del plazo del contrato, esta multa te despojará de entre 3 a 12 meses del interés generado. La escalera de CD minimiza este riesgo.
La escalera te protege. Como ya bloqueaste tasas altas en tus certificados de 3, 4 y 5 años, seguirás ganando buen dinero aunque la Reserva Federal baje las tasas. Por el contrario, si las tasas suben, podrás aprovechar las nuevas tasas altas cuando tu certificado de 1 año venza e inviertas ese dinero de nuevo.