Cómo Prepararse para el Costo de la Educación
El costo de la educación superior ha aumentado a un ritmo mucho más rápido que la inflación general. Si miras los precios de matrícula de hoy, debes recordar que cuando tu hijo tenga 18 años, ese número será significativamente mayor. La clave para evitar que tus hijos se gradúen con una deuda estudiantil asfixiante es aprovechar el interés compuesto lo antes posible.
El impacto de empezar temprano
Existe una diferencia abismal entre empezar a ahorrar cuando tu hijo tiene 2 años versus empezar cuando tiene 13. Si empiezas temprano, la mayor parte del fondo universitario al final de los 18 años estará compuesto por las ganancias de tus inversiones. Si empiezas tarde, casi todo el fondo tendrá que salir directamente de tu salario mensual.
Vehículos de Inversión para la Universidad (EE. UU.)
- Planes 529: Son la herramienta por excelencia. El dinero que aportas crece libre de impuestos, y cuando lo retiras para pagar gastos educativos calificados (matrícula, libros, alojamiento), no pagas impuestos sobre las ganancias.
- Cuentas Custodia (UGMA/UTMA): Son cuentas a nombre del menor. Ofrecen más flexibilidad porque el dinero no tiene que usarse estrictamente para la escuela, pero pierdes algunos beneficios fiscales.
- Cuentas de Corretaje Tradicionales: Inviertes por tu cuenta. Tienes control total del dinero, pero pagarás impuestos sobre las ganancias de capital cuando vendas las acciones para pagar la universidad.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Si usaste un plan 529, no lo pierdes todo. Puedes transferir los fondos a un hermano u otro familiar calificado. Si decides retirar el dinero para gastos no educativos, pagarás impuestos sobre las ganancias más una penalidad del 10%. (Nota: Recientes leyes, como la SECURE 2.0, permiten convertir fondos sobrantes del 529 a una cuenta de retiro Roth IRA bajo ciertas condiciones).
La regla de oro financiera es: Prioriza tu retiro. Tus hijos pueden obtener becas, trabajar a tiempo parcial o pedir préstamos estudiantiles para pagar la universidad. Sin embargo, no existen préstamos para financiar tu jubilación.