No destruyas tu tasa del 3%
Millones de propietarios tienen un dilema: necesitan $50,000 dólares para remodelar la cocina o comprar una propiedad de inversión, pero están aterrados de ir al banco porque no quieren perder la increíble tasa hipotecaria del 3% que consiguieron en 2021.
El error del "Cash-Out Refinance"
Si debes $300k al 3% y necesitas $50k extra, algunos bancos intentarán venderte un "Cash-Out Refinance". Te darán un préstamo nuevo por $350k al 7%. Te entregan tus $50k, pero acaban de subir la tasa de interés de TODA tu deuda antigua. El aumento en tu pago mensual será devastador.
La Solución: Línea de Crédito (HELOC) o Préstamo con Garantía (Home Equity Loan)
Los inversores inteligentes utilizan segundas hipotecas. Dejas tu hipoteca original de $300k en el banco exactamente donde está (intocable al 3%). Luego, sacas un "préstamo secundario" por los $50k. Aunque la tasa de ese segundo préstamo sea "fea" (ej. 8.5%), la matemática pura te protege: solo pagas el 8.5% sobre los $50k, no sobre los $300k enteros.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
El Blended Rate es el verdadero promedio ponderado de tus deudas. Si debes mucho dinero a una tasa muy baja, y sacas un poco de dinero a una tasa alta, tu tasa combinada real apenas subirá. La calculadora de arriba te mostrará exactamente cuál será tu "Blended Rate", demostrando por qué el HELOC es casi siempre mejor en el entorno actual.
Un Home Equity Loan es un préstamo cerrado; te dan los $50k de un solo golpe con una tasa fija y una mensualidad fija. Un HELOC (Home Equity Line of Credit) funciona como una tarjeta de crédito; te aprueban un límite de $50k, pero si solo usas $10k para arreglar el baño, solo pagas intereses sobre esos $10k. Sin embargo, las tasas de los HELOC suelen ser variables.