El atajo hacia la Riqueza (House Hacking)
Comprar una casa unifamiliar para vivir es un gasto. Comprar un edificio de apartamentos es una inversión comercial muy cara que requiere un 25% de enganche. Pero existe una laguna en las reglas hipotecarias federales de Estados Unidos conocida popularmente como "House Hacking".
La Regla de las 4 Unidades (Owner-Occupied)
Las leyes hipotecarias (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA) dictan que cualquier propiedad de entre 1 y 4 unidades se considera Vivienda Residencial. Si tú te comprometes a vivir en una de esas unidades como tu residencia principal durante al menos un año, el banco te prestará el dinero usando las reglas relajadas para compradores de casa normal, no las reglas comerciales.
Esto significa que puedes comprar un Dúplex, Triplex o Cuádruplex entero dando un pago inicial mínimo ridículamente bajo (3.5% con FHA, o 0% si eres Veterano VA). Tú vives en una unidad, rentas las otras a vecinos, y ese ingreso mensual por alquiler literalmente pagará tu hipoteca al banco. Estarás construyendo un patrimonio millonario y viviendo prácticamente gratis.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Sí. Esta es otra ventaja gigante. Si compras un Triplex, el prestamista te permitirá usar hasta el 75% del ingreso de renta proyectado de las otras dos unidades y sumarlo a tu salario personal W-2 para ayudarte a calificar al préstamo (Ratio DTI).
Por ley, los préstamos "Owner-Occupied" te exigen vivir en la propiedad por un mínimo de 12 meses. Una vez cumplido ese plazo, eres libre de mudarte, rentar la unidad donde vivías (ahora cobrando el 100% del edificio) y repetir el proceso usando otro préstamo para una nueva casa.