La cuenta más poderosa de Estados Unidos
La mayoría de la gente piensa que la cuenta HSA (Health Savings Account) es solo una tarjeta de débito para pagar curitas en la farmacia. Esto es un error garrafal. El HSA es la ÚNICA cuenta en todo el código fiscal del IRS que tiene una "Triple Ventaja Fiscal", haciéndola matemáticamente superior a un 401(k) o un Roth IRA.
El secreto: Paga en efectivo, invierte el HSA
Los inversores millonarios no usan su tarjeta HSA para pagar el doctor. Cuando van al hospital, pagan la factura con su tarjeta de crédito regular. Dejan los $4,000 dólares del HSA intactos y los invierten en la bolsa de valores (S&P 500). Guardan el recibo médico en una carpeta. Veinte años después, cuando el HSA ha crecido a $300,000 dólares libre de impuestos, sacan ese recibo viejo de $100 dólares y se "reembolsan" a sí mismos $100 dólares del fondo, totalmente libres del IRS. ¡No hay límite de tiempo para pedir el reembolso!
Preguntas Frecuentes (FAQ)
1) Aportaciones Pre-Tax: El dinero entra sin pagar impuestos hoy. 2) Crecimiento Tax-Free: Puedes comprar y vender acciones dentro del HSA sin pagar impuestos por ganancia de capital. 3) Retiros Tax-Free: Sacas el dinero sin darle un centavo al IRS siempre que sea para un gasto médico calificado (o reembolsos de gastos pasados).
No. El IRS exige que, para aportar dinero a un HSA, debes estar inscrito obligatoriamente en un Plan de Salud con Deducible Alto (HDHP). Si tienes un plan PPO premium con copagos bajos, no calificas para depositar dinero en un HSA.
A diferencia del FSA (Flexible Spending Account) donde "lo usas o lo pierdes" a fin de año, el HSA es tuyo de por vida y se acumula. Además, cuando cumples 65 años, la regla médica desaparece: puedes retirar el dinero para irte de viaje o comprar un auto. Simplemente pagarás el impuesto ordinario (exactamente igual que un IRA Tradicional). ¡No hay forma de perder!