La trampa del "Revolving Debt" (Deuda Revolvente)
Las tarjetas de crédito son una herramienta increíble si las pagas por completo cada mes. Pero en el momento en que decides "dejar un saldito" para el próximo mes, activas una de las trampas matemáticas más destructivas de las finanzas: la deuda revolvente.
Cómo funciona el reloj del banco
El banco toma tu tasa anual (por ejemplo, el 45% en México o Latam, o el 25% en EE.UU.) y la divide entre 365 días. Esa es tu Tasa Diaria (DPR). Todos los días a la medianoche, el banco multiplica esa tasa por el saldo que debes. Ese interés diario se suma a tu deuda, y al día siguiente, el banco te cobra interés sobre el saldo original MÁS el interés de ayer. Esto es el interés compuesto trabajando en tu contra.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
El "Pago Mínimo" que exige el banco a menudo apenas cubre los intereses generados ese mes, o incluso es menor a los intereses totales si tienes sobregiros. Si tu pago mínimo es de $100 pero la tarjeta generó $150 de intereses, al mes siguiente deberás $50 dólares más, a pesar de haber hecho tu pago a tiempo.
Sí. Este es el secreto peor guardado de las tarjetas. Si dejas saldo de un mes a otro, pierdes inmediatamente tu período de gracia (grace period) de 30 días. Esto significa que cualquier compra nueva que hagas (como ir al súper o cargar gasolina) empezará a acumular intereses del 45% desde el mismo día en que pasas la tarjeta.