¿Cómo se calcula el Pago de un Leasing?
A diferencia de un préstamo de auto tradicional donde amortizas el capital para ser dueño del vehículo, en un arrendamiento (Lease) estás pagando exclusivamente por el uso del auto durante un período determinado de tiempo. Tu pago mensual de leasing se compone de dos grandes partes:
1. El Cargo por Depreciación (Depreciation Fee)
Los autos nuevos pierden valor rápidamente. El banco estimará cuánto valdrá el auto al final de tus 36 meses de uso (Valor Residual). La diferencia entre el Precio Negociado y el Valor Residual es la cantidad de "auto" que vas a consumir. Esa cantidad se divide entre los meses de tu contrato.
2. El Cargo por Financiamiento (Rent / Finance Fee)
El banco o concesionario está inmovilizando su capital para que tú manejes el auto, por lo que te cobran un interés. En la industria del leasing, no usan la palabra APR; usan algo llamado Money Factor (Factor de Dinero). El truco de la industria es que el Money Factor se ve como un número diminuto e inofensivo (ej. 0.0025). Para descubrir la tasa de interés real anual (APR), debes multiplicar el Money Factor por 2,400. (Ej: 0.0025 x 2400 = 6% APR).
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Los expertos financieros recomiendan rotundamente NO dar pago inicial (Zero Down) en un arrendamiento. Si sufres un accidente total (Totaled Car) en los primeros meses del contrato, tu seguro pagará el auto al concesionario, pero tú perderás ese dinero en efectivo que diste de enganche para siempre.
Los contratos de leasing tienen límites estrictos (usualmente 10,000 o 12,000 millas al año) para proteger el Valor Residual del auto. Si te pasas, el concesionario te cobrará una penalidad por cada milla extra al entregar el auto, que suele rondar entre 15 y 25 centavos por milla.