El dilema del Dealer: Comprar o hacer Lease
Cuando llegas al concesionario automotriz (Dealer), el vendedor casi siempre te ofrecerá un "Lease" porque el pago mensual se ve drásticamente más pequeño que el de financiar la compra. Pero, ¿Por qué ocurre esto?
Cómo funciona el Lease (Arrendamiento)
Al hacer un Lease, el banco calcula cuánto costará el auto hoy ($35,000) y cuánto valdrá dentro de 3 años ($20,000). Esa diferencia ($15,000) es la Depreciación. Tu pago mensual del lease solo cubre esa depreciación de 15,000 dólares dividida en 36 meses, más una tarifa de financiamiento (conocida como Money Factor). Al finalizar los 3 años, entregas las llaves y te quedas sin auto y sin el dinero que pagaste.
Cómo funciona la Compra (Financiamiento)
Al comprar mediante un préstamo, tu pago mensual se calcula sobre el monto total de $35,000. Por eso el pago es mucho más alto. Sin embargo, al finalizar tu plazo (ej. 60 meses), el banco te entrega el título del carro. El auto es tuyo, tiene valor de reventa (Equity) y puedes conducirlo durante años sin tener que hacer ningún pago mensual.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Al comprar, tomas un préstamo para ser dueño del auto. Al terminar de pagar, el auto es tuyo. En un 'Lease', alquilas el vehículo a largo plazo (usualmente 3 años). Al final del contrato, devuelves el auto al concesionario, aunque tienes la opción de comprarlo pagando su valor residual.
Porque en un arrendamiento no estás financiando el precio total del vehículo. Solo estás pagando por la pérdida de valor (depreciación) que sufre el auto durante los años que lo usas, además del interés implícito.
Financieramente, comprar un auto usado confiable y conservarlo durante 10 años sin pagos mensuales es la mejor decisión económica. Sin embargo, si por estilo de vida deseas cambiar de auto nuevo cada 3 años, quieres evitar costos fuertes de mantenimiento y siempre tener garantía de fábrica, el Lease resulta más barato que pedir un préstamo nuevo cada 3 años para un auto cero kilómetros.