El secreto mejor guardado de los bancos
Imagina que firmas una hipoteca a 30 años con una tasa bajísima del 3%. Cinco años después, vendes un terreno, recibes una herencia o un bono, y de pronto tienes $50,000 en efectivo. Decides dárselos al banco para abonar a capital. Tu saldo deudor baja masivamente, pero tu recibo mensual sigue llegando exactamente por la misma cantidad.
Cómo activar el "Recast"
Los bancos no bajan tu pago mensual automáticamente. Si solo abonas dinero, terminarás de pagar la casa más rápido (en lugar de 25 años, en 18), pero tu oxígeno financiero mensual no mejora. Para que el pago baje, debes llamar al banco y decir la palabra mágica: "Quiero hacer un Mortgage Recast".
Al hacer esto, el banco toma tu nuevo saldo reducido (ej. bajaste de $250k a $200k) y vuelve a extender esa deuda sobre los 25 años restantes en tu contrato, usando la misma tasa baja del 3%. El resultado es que tu cuota obligatoria mensual colapsa, liberando miles de dólares de tu presupuesto.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Al refinanciar, cancelas tu préstamo viejo y sacas uno completamente nuevo. Tienes que volver a pagar los enormes Costos de Cierre ($3,000 a $5,000 dólares) y te arriesgas a que la tasa de interés actual del mercado sea más alta que la tuya. Con el Recast, mantienes tu préstamo original y tu tasa baja intacta, y el banco solo te cobra una tarifa administrativa de ~$250 dólares.
No. La mayoría de los préstamos convencionales (Fannie Mae / Freddie Mac) sí lo permiten. Sin embargo, por ley gubernamental, los préstamos FHA y los préstamos VA de Veteranos NO permiten hacer un Recast. Si tienes un préstamo FHA, tu única forma de bajar el pago es mediante un refinanciamiento.