¿Qué es un Construction-to-Permanent Loan?
Construir una casa desde cero requiere una estructura financiera diferente a comprar una casa ya hecha. Si compraras una casa terminada, el banco le da todo el dinero al vendedor el día del cierre. Pero en la construcción, el banco no le dará $350,000 de golpe a un contratista que apenas ha cavado un hoyo en la tierra.
Fase 1: Línea de Crédito y los "Draws"
Durante la obra, el préstamo actúa como una línea de crédito. El contratista completa una etapa (ej. los cimientos), un inspector del banco verifica el trabajo y luego el banco aprueba un retiro de dinero llamado "Draw". Lo mejor para ti es que solo pagas intereses sobre el dinero que ya se ha retirado, no sobre el millón entero. Por eso tus pagos inician muy bajos y van creciendo con los meses.
Fase 2: La Hipoteca Permanente
Una vez que el proyecto se termina y la ciudad emite el Certificado de Ocupación, ocurre la magia del "C2P". No tienes que hacer un segundo papeleo notarial ni pagar costos de cierre dobles. El saldo final prestado se bloquea (Lock-in) y se convierte automáticamente en una hipoteca estándar (usualmente a 30 años), donde comenzarás a pagar capital e interés juntos.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Es un producto financiero "Dos en Uno". Primero actúa como un crédito a corto plazo para pagar la obra. Una vez terminada la casa, se convierte automáticamente en una hipoteca tradicional sin necesidad de tramitar un segundo cierre hipotecario.
Durante los meses de obra, solo pagas los intereses sobre el dinero que el banco ha desembolsado. Si tu presupuesto es de $300k, pero en el mes 2 solo se han usado $50k para la cimentación, pagarás el interés correspondiente solo a esos $50k.
La fase de construcción concluye y el dinero se "congela". El préstamo entra en fase de amortización. A partir del mes siguiente (Fase 2), tu pago mensual aumentará porque ahora estarás pagando el interés MÁS la devolución del saldo principal (P&I).