Compra un "Fixer-Upper" sin quebrar el banco
En el mercado inmobiliario actual, comprar una casa "llave en mano" (lista para habitar) es extremadamente caro. Las mejores ofertas suelen ser las casas deterioradas o antiguas. El problema es que los bancos tradicionales no te prestan dinero para reparar una casa, y pagar $50,000 dólares en efectivo por una cocina y baños nuevos descapitalizaría a cualquier familia. Aquí es donde entra el Préstamo FHA 203(k).
Cómo funciona el "Todo en Uno"
El préstamo 203(k) toma el precio de compra de la casa, le suma el presupuesto del contratista para las reparaciones, y mete TODO en una sola hipoteca a 30 años. La magia es que solo tienes que dar un enganche del 3.5% del total. El día del cierre, el vendedor recibe su dinero, y el dinero para la remodelación se guarda en una cuenta "Escrow" controlada por el banco, para pagarle a los constructores a medida que avancen.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Puedes modernizar cocinas, baños, cambiar el techo (roof), sistemas eléctricos, de plomería o HVAC (aire acondicionado). Lo único que el programa "Estándar" NO permite son adiciones de lujo como construir una piscina nueva, aunque sí puedes reparar una piscina existente.
Por lo general, no. El banco FHA exige que contrates a un General Contractor (Contratista General) con licencia para realizar el trabajo. Quieren asegurar que el trabajo se haga profesionalmente para proteger el valor de la propiedad.
Sí. Existe el "Limited 203(k)" (antes conocido como Streamline) para reparaciones cosméticas de hasta $35,000 dólares que no requieren cambios estructurales mayores. Si quieres tirar paredes o hacer reparaciones masivas que exceden los $35k, necesitarás el "Standard 203(k)", el cual requiere la supervisión de un Consultor FHA.