Entrando al Mercado de Lujo: El Préstamo Jumbo
Cuando quieres comprar una propiedad de alto valor en áreas metropolitanas costosas (como California, Nueva York o Florida), es probable que te topes con el límite de préstamos conformes. Para 2024, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) estableció el límite general en $766,550 dólares. Si pides prestado al banco un solo dólar más por encima de ese límite (o del límite de áreas de alto costo, que roza el millón de dólares), entras automáticamente al territorio del Préstamo Jumbo.
Por qué son más estrictos los bancos
Los préstamos convencionales son empaquetados y comprados por el gobierno (Fannie Mae o Freddie Mac). Esto quita el riesgo de los hombros de tu banco local. Sin embargo, el gobierno no compra préstamos Jumbo. El prestamista debe retener esa deuda enorme en sus propios libros contables. Por lo tanto, el proceso de aprobación (Underwriting) es minucioso, exigiéndote mostrar reservas de liquidez, un DTI impecable y declaraciones de impuestos completas.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Un Préstamo Jumbo es un financiamiento hipotecario no conforme que supera los límites máximos de préstamo establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). Debido a su tamaño y a que no tienen garantía gubernamental, representan un mayor riesgo para el banco emisor.
Los bancos exigen un puntaje de crédito excelente (generalmente más de 700 o 720 FICO), un pago inicial sustancial (históricamente 20%, aunque ahora hay programas del 10%), un historial de empleo muy sólido y reservas de efectivo significativas (a menudo de 6 a 12 meses del pago total de la hipoteca en ahorros o inversiones líquidas).
Históricamente sí, debido al riesgo retenido por el prestamista. Sin embargo, en el mercado actual, los bancos aman atraer a clientes de alto valor adquisitivo (High-Net-Worth), por lo que las tasas Jumbo a menudo son extremadamente competitivas, llegando a ser iguales o incluso inferiores a las tasas convencionales estándar.