¿Por qué el 504 es el rey de los préstamos comerciales?
Si intentas comprar un almacén de $2 Millones de dólares para tu empresa con un préstamo bancario comercial convencional, el banco te exigirá entre un 20% y un 30% de enganche. Eso significa descapitalizar a tu negocio inyectando entre $400k y $600k dólares en efectivo.
La ventaja del 10%
El programa SBA 504 resuelve esto uniendo a tres participantes. Tu banco pone el 50% y retiene la primera hipoteca. Una entidad aprobada por el gobierno (Certified Development Company) emite bonos y presta el 40% tomando una segunda hipoteca subordinada. Gracias a esto, tú como dueño solo tienes que poner un 10% de enganche ($200,000), conservando tu preciado flujo de caja para operar el negocio.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
El programa 7(a) es un crédito general que se usa para todo (capital de trabajo, nóminas, comprar inventario). El programa 504 está diseñado exclusivamente para la compra de activos fijos inamovibles, como bienes raíces comerciales y maquinaria pesada de larga duración.
El gobierno de EE. UU. no subsidia préstamos a "especuladores inmobiliarios". Para que tu empresa califique a un préstamo 504 para comprar un edificio, tu empresa debe ocupar y utilizar operativamente al menos el 51% del espacio físico del inmueble (Owner-Occupied). Puedes rentar el 49% restante a otros negocios para ayudarte a pagar la hipoteca.
La estructura 50/40/10 es para negocios establecidos (más de 2 años operando). Si eres una Start-up, o si el edificio que estás comprando es para un "Propósito Especial" (Single-Purpose facility, como un autolavado o una gasolinera), la SBA exigirá que tu enganche suba al 15% o 20% para mitigar el riesgo.