Entendiendo tu Préstamo Bancario
Cuando solicitas un préstamo personal, de negocios o automotriz, el banco te ofrecerá un esquema de Amortización Fija. Esto significa que harás exactamente el mismo pago (la misma cuota) durante toda la vida del préstamo, desde el mes 1 hasta el último mes.
El secreto de cómo te cobran los intereses
Aunque tu cuota sea siempre la misma (por ejemplo $300 dólares), lo que sucede "detrás de escena" cambia todos los meses. En tu primer pago, quizás $100 dólares se vayan directamente al banco como ganancia (Intereses) y solo $200 se usen para bajar tu deuda real (Capital).
Para tu último pago del préstamo, como ya debes muy poco dinero, el banco tal vez solo cobre $2 dólares de interés, y los $298 restantes se vayan directos al capital para liquidar la cuenta. Por eso, si vas a pagar un préstamo anticipadamente, el mejor momento para hacerlo es en los primeros meses, cuando el cargo de intereses es más agresivo.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Depende de tu contrato. La mayoría de los préstamos personales y de auto hoy en día no tienen penalización por pago anticipado. Sin embargo, algunos préstamos estructurados con "regla del 78" o ciertos créditos empresariales sí cobran multas para asegurar que el banco recupere la ganancia esperada. Siempre pregunta a tu asesor antes de firmar.
Es el costo verdadero de tu crédito. Mientras que la tasa de interés nominal solo muestra el costo del dinero, el APR incluye las comisiones por apertura, seguros obligatorios y gastos administrativos que el banco te cobra. Siempre compara préstamos mirando el APR, no solo la tasa de interés.