¿Deberías refinanciar tus Préstamos Estudiantiles?
Refinanciar consiste en tomar un nuevo préstamo con un banco privado (como SoFi, Earnest o bancos tradicionales) para liquidar y cancelar todas tus deudas estudiantiles anteriores. A diferencia de las hipotecas, refinanciar préstamos estudiantiles casi siempre es 100% gratuito; los bancos no cobran tarifas de originación.
El riesgo de refinanciar préstamos federales
Si la mayor parte de tu deuda actual es directamente con el gobierno (Préstamos Federales), debes tener cuidado. Al pasar tu deuda al sector privado, pierdes irreversiblemente todas las protecciones federales, incluyendo los planes de pago basados en tus ingresos (IDR), las suspensiones de pago por desempleo (Forbearance) y las posibilidades de Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF).
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Es una gran estrategia si: 1) Ya tienes préstamos privados con altas tasas de interés y tu crédito (FICO) ha mejorado. 2) Tienes préstamos federales de posgrado (Grad PLUS) con tasas superiores al 7%, tienes un salario alto y muy estable, y sabes con seguridad que no calificas para ningún perdón federal.
Esto ocurre comúnmente cuando refinancias para acortar el plazo (por ejemplo, pasar de 15 años restantes a pagar todo en 5 años). Aunque tu recibo mensual será más doloroso, matemáticamente le ahorrarás decenas de miles de dólares en intereses a los bancos.
El gobierno federal no permite consolidar los préstamos de dos personas diferentes. Sin embargo, algunos prestamistas privados especializados (como PenFed) sí permiten a los cónyuges refinanciar y consolidar sus deudas estudiantiles conjuntas en un solo préstamo unificado.