El Santo Grial de las Finanzas: El Movimiento F.I.R.E.
F.I.R.E. significa Financial Independence, Retire Early (Independencia Financiera, Retiro Temprano). Es una filosofía financiera que dicta que no tienes que trabajar hasta los 65 años. Si reduces tus gastos e inviertes agresivamente en fondos indexados, puedes "comprar tu libertad" a los 35 o 40 años.
El legendario "Estudio Trinity" y el 4%
En 1998, un grupo de profesores de finanzas de la Universidad Trinity analizó décadas de datos de la bolsa de valores. Descubrieron que si tienes un portafolio diversificado (acciones y bonos), puedes retirar el 4% del total cada año (ajustado por inflación) y tu dinero durará al menos 30 años sin agotarse.
Para hallar la cantidad de dinero que necesitas acumular para poder retirar ese 4% sin miedo, simplemente debes tomar tus gastos anuales proyectados y multiplicarlos por 25.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
La matemática es muy directa. Calcula cuánto dinero necesitas al mes para vivir cómodamente. Multiplícalo por 12 para obtener tu gasto anual. Finalmente, multiplica ese gasto anual por 25. Ese es el portafolio que debes construir.
Aunque el Estudio Trinity se basó en retiros de 30 años, muchos inversores conservadores modernos que planean retiros de 40 o 50 años prefieren usar una Regla del 3% o 3.5% (multiplicando sus gastos por 33) para blindarse contra la inflación extrema o mercados bajistas prolongados.
¡No! Si guardas $1 Millón en efectivo, la inflación lo destruirá. Tu "Número FIRE" debe estar invertido en activos que generen rendimiento (como ETFs que sigan al S&P 500 o bienes raíces). El objetivo es que las ganancias del mercado superen el 4% que estás retirando.