¿Por qué la Roth IRA es la cuenta favorita de los inversores?
A simple vista, una cuenta de corretaje estándar y una Roth IRA hacen lo mismo: te permiten comprar acciones, bonos y fondos mutuos. Sin embargo, la Roth IRA tiene un súper poder que ninguna otra cuenta tiene: la exención total de impuestos sobre las ganancias.
Si inviertes $100,000 a lo largo de tu vida y el interés compuesto lo hace crecer a $1,000,000, en una cuenta normal tendrías que pagar cientos de miles de dólares en impuestos sobre ganancias de capital (Capital Gains Tax) sobre esos $900,000 de beneficio. En una Roth IRA, te quedas con cada centavo. Al jubilarte, el IRS no puede tocar tus retiros.
La Regla de Flexibilidad de la Roth IRA
Muchas personas tienen miedo de atar su dinero hasta los 60 años. Lo que hace especial a la Roth IRA es que puedes retirar tus aportaciones principales (Contributions) en cualquier momento y por cualquier motivo sin pagar multas ni impuestos. Si a lo largo de 5 años aportaste $30,000 y la cuenta creció a $45,000, puedes sacar tus $30,000 originales si hay una emergencia. Solo los $15,000 de ganancia deben quedarse intactos hasta tu jubilación.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¡Sí, y es la estrategia recomendada! Las aportaciones al 401(k) reducen tus impuestos hoy, mientras que la Roth IRA reduce tus impuestos en el futuro. Los expertos sugieren primero aportar al 401(k) hasta obtener el "Match" completo de la empresa, y luego enviar el resto de tus ahorros a maximizar la Roth IRA.
El IRS no permite que personas con ingresos muy altos (ej. más de $161,000 para solteros en 2024) aporten directamente a una Roth IRA. El "Backdoor" es una estrategia legal donde aportas dinero a una IRA Tradicional (que no tiene límite de ingresos) y luego transfieres o "conviertes" inmediatamente esos fondos a una Roth IRA, pagando los impuestos correspondientes en ese momento.