Entendiendo la Tabla de Amortización
Una amortización es el proceso de pagar una deuda a través de pagos regulares a lo largo del tiempo. Aunque envíes la misma cantidad exacta de dinero al banco cada mes (tu cuota fija), la forma en que el banco divide ese dinero cambia mes a mes.
El principio matemático del interés
El banco calcula tus intereses basándose en el saldo pendiente que tienes en ese momento. En el Mes 1 de tu préstamo, tu saldo pendiente es el máximo posible. Por lo tanto, el cargo por interés de ese mes será enorme, consumiendo casi toda tu cuota mensual. Solo unos pocos dólares se usarán para reducir la deuda real (Capital).
Al llegar al último año de tu préstamo, el escenario se invierte. Dado que debes muy poco dinero, el cálculo del interés es minúsculo, y casi toda tu cuota mensual va directamente a pagar el capital para llevar la cuenta a cero.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Si tienes dinero extra a fin de mes y lo envías al banco, debes especificar que es un pago exclusivo al "Principal" (Capital). Esto omite el cálculo de intereses y reduce directamente la base de la deuda, lo que te ahorrará mucho dinero en intereses durante el resto de la tabla de amortización.
No exactamente. Las tarjetas de crédito son líneas de crédito "rotativas" (Revolving Credit). Las tasas de interés y los pagos mínimos fluctúan basándose en lo que gastes mes a mes. Esta tabla está diseñada para préstamos de "cuota fija" (Installment Loans) como hipotecas o préstamos de auto.