El Peligro del Interés Compuesto en tu contra
Así como las inversiones en bolsa utilizan el interés compuesto para hacerte rico con el tiempo, las tarjetas de crédito lo utilizan para mantenerte endeudado. Cuando no pagas el "Pago para no generar intereses" completo a fin de mes (Statement Balance), el banco te cobra un porcentaje sobre el saldo restante. Al mes siguiente, te cobrarán intereses sobre los intereses anteriores.
¿Por qué la calculadora dice "Deuda Infinita"?
Si ingresas un pago mensual muy bajo (por ejemplo $50 dólares) en un saldo de $5,000 al 25% APR, la calculadora te arrojará una alerta roja. Esto ocurre cuando tu pago mensual no alcanza siquiera para cubrir los intereses que se generan en ese mes. Tu pago nunca toca el "Capital" (la deuda real), y por lo tanto, el saldo seguirá creciendo matemáticamente por el resto de tu vida.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¡Absolutamente no! Una vez que llevas un saldo en tu tarjeta (Carry a balance) mes a mes, pierdes el período de gracia. Esto significa que cualquier compra nueva de supermercado o gasolina que pongas en la tarjeta comenzará a generar intereses del 20% o 25% desde el mismo día en que pasas el plástico. Guarda la tarjeta hasta que el saldo llegue a $0.
La mejor estrategia es buscar una tarjeta de crédito de Transferencia de Saldo (Balance Transfer). Muchos bancos te permiten mover tu deuda de $3,000 hacia ellos, cobrándote un 3% inicial de comisión, pero dándote 0% APR durante 12 a 18 meses. Esto congela los intereses y permite que cada dólar de tu pago mensual de $150 vaya directamente a aniquilar el capital.