Cómo escapar de la trampa del 25% APR
Estar atrapado en la deuda de tarjetas de crédito es uno de los problemas financieros más comunes. Cuando el banco te cobra un 25% de interés, casi todo tu pago mensual se va directo a las ganancias del banco, y muy poco reduce el capital que realmente debes.
El Salvavidas: La Transferencia de Saldo
Muchos bancos ofrecen tarjetas nuevas con un "0% Intro APR" para robarle clientes a la competencia. Te permiten transferir tu deuda existente a su tarjeta y no te cobran intereses durante 12 a 18 meses. La trampa (el costo) es el Balance Transfer Fee, una tarifa única que suele ser del 3% o 5% del total transferido. Aún pagando esta tarifa, el ahorro en intereses de doble dígito justifica ampliamente el movimiento.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Es el proceso de mover la deuda de una o varias tarjetas de crédito con intereses muy altos a una nueva tarjeta que ofrece una tasa promocional mucho más baja, usualmente del 0% APR durante los primeros meses.
Casi nunca. La mayoría de los bancos cobran una Tarifa de Transferencia de Saldo (Balance Transfer Fee) que oscila entre el 3% y el 5% del monto total transferido. Esta tarifa se suma al saldo total de tu nueva tarjeta de inmediato.
Si te queda saldo pendiente al finalizar el periodo introductorio del 0%, la tarjeta comenzará a cobrar su tasa de interés regular (que suele ser muy alta) sobre el dinero restante. Es por ello que debes calcular el pago exacto requerido para dejar la deuda en $0 antes de que el mes de la promoción expire.